L’assurance, c’est jusqu’à 30 % du coût de votre crédit
Après les intérêts, l’assurance emprunteur est le deuxième poste de dépense de votre crédit immobilier. Et c’est le seul sur lequel vous pouvez encore agir, même une fois votre prêt signé. Pourtant, la majorité des emprunteurs gardent le contrat de leur banque par défaut — et paient le prix fort.
Pourquoi le contrat de votre banque est rarement le bon
Le contrat de groupe de la banque mutualise le risque sur tous ses clients. Résultat : un tarif moyen, qui pénalise à la fois les bons profils (jeunes, non-fumeurs) et les profils spécifiques (seniors, fumeurs, métiers à risque). En délégation, vous accédez à un contrat individuel, tarifé sur votre situation réelle — souvent bien moins cher, à protection équivalente.
Ce que la loi vous autorise
- Loi Lagarde (2010) : choisir une assurance externe à la souscription.
- Loi Lemoine (2022) : changer à tout moment, sans frais ni pénalité.
La seule règle : votre nouveau contrat doit offrir des garanties au moins équivalentes à celles exigées par votre banque. Nous vérifions ce point pour vous.
Changer, est-ce risqué ?
Non. À garanties équivalentes, vous êtes au moins aussi bien protégé qu’avec votre contrat actuel — souvent mieux, et toujours moins cher. La banque ne peut pas refuser un contrat équivalent, ni modifier les conditions de votre prêt parce que vous changez d’assureur.
Qui a le plus à y gagner ?
| Profil | Potentiel d’économie |
|---|---|
| Senior (50+) | Très élevé |
| Fumeur | Élevé |
| Profession à risque | Élevé |
| Gros capital | Très élevé (en valeur) |
| Jeune emprunteur | Modéré à élevé |
Indicatif. Votre économie dépend de votre situation.